消费金融市场捷报传出，融360Q2上交“高分答卷” 首发

近段时间，互联网金融行业可谓热闹非凡，大规模的“雷潮”引起了社会各界的广泛关注，行业的风声鹤唳，使得广大投资人们也变得草木皆兵。越来越多的人对互联网金融行业、对消费金融理念多少也有些信心不足，大有“天不生仲尼，万古长如夜”的感觉。

然而就在这样一个特殊的时间点，融360发布了自己第二季度的财报，财报显示，营业收入4.90亿元人民币（7410万美元），同比增长91.6%，环比增长46.1%。在进行多项大的投入之后依旧能够实现经济增长，这本身就不是件容易的事，尤其是在行业的动荡期内上交这样的“高分答卷”，融360到底有着怎样的“武功秘籍”呢？

金融搜索“入口价值”凸显：Q2各指标高歌猛进

根据融360发布的第二季度财报显示，2018年第二季度，简普科技实现营业收入4.90亿元人民币（7410万美元），同比增长91.6%，环比增长46.1%。公司毛利润同比增加85.3％至人民币4.31亿元。

在净利润率方面，同比由-6.6％提升至-5.8％。另据专业人士测算，虽然简普科技账面依然亏损，但考虑到汇率变化，简普科技实际已经实现盈利。

凡事皆有因果，融360在行业外部环境不算好的情况下取得这样的成绩，自然离不开优秀的商业模式支撑以及过去一段时间合理发展战略的落实，就目前看来，融360具有非常明显的三大优势：

首先是赋能，掘金者熙熙攘攘，但卖水人总是稀有的。在切入消费金融的姿态上融360不同于其它金融公司那般，它选择以“卖水人”的身份进入，这条路看似较窄，但选择的人少，几乎没有什么大的竞品，这也使得融360可以全力挖掘这部分价值。

一方面输出包括信用卡在内的金融产品以及搜索匹配等服务，让小微企业和老百姓更方便地找到合适的理财、信用卡、贷款产品。一直以来，融360在C端用户了解金融机构的重要途径，在如今金融领域动荡时期，依赖度更是直线上升。一方面对B端银行等金融机构输出查询分析、深度模型服务。经过几年的发展，“卖水人”所具备的规模效应和网络效应都已凸显的淋漓尽致。

其次是合规，从一开始的小额贷款、房贷车贷等消费贷款的搜索推荐起步，到如今涉及到了信用卡领域，融360在服务上一直发力的是资产优质，具备明显的小额分散特征。除此之外，正如前面我们介绍过的，融360是典型是一典型的“双边市场”模式，解决供求两端信息不对称的现象，更多的是“信息流”的生意，自己不拿钱，都是进行银行托管，可以让C端投资人群体放心。

最后是基于商业模式下的流量优势。在移动互联网步入深水区的今天，企业间竞争的实质其实就是对用户流量的争夺。而融360充当双边信息沟通的“桥梁”，本身整合多种信息资源，具备吸引两边用户的能力，这其实也是双边网络效应的流量优势。持此之外，通过与B端的合作，这也使得融360具备全渠道的流量获取优势。

在B端充当流量入口，在C端和一些小B方面充当信息获取入口，融360其实都像电商、团购网站等之类的，充当着流量整合和资源整合并进行有效对接，具有明显的“入口价值”，而双边市场一边的强大也会带动另一边的发展，这也就形成了一个具备可持续发展的生态闭环，这也是融360能够实现快速发展的关键所在。

由流量入口到技术赋能：基于共享思维下的风控技术输出

众所周知，谈到金融行业，风控永远是绕不开的话题，而在互金“雷潮”的当下，真正强有力的风控实力无疑是让广大投资人群体信任的关键，而如何强化自身的风控水平也成为整个行业关注的焦点。

就目前而言，技术将是实现风险控制的必经之路，以区块链技术、大数据和AI为代表的先进科技将会被用于金融行业，而对于金融企业来说，扎实的技术则是平台进行有效风控进快速发展的驱动力。新技术的运用使得金融机构可以实现多渠道数据获取、高效数据流转与自动化决策，实现了科技对传统风控的改造。

在这一方面，融360很早就洞察到了这一大的行业趋势，不断加大对技术研发方面的投入，提升自己风控方面的水平。

基于自身技术优势和人才优势，融360可以用科学的算法对多维数据实现深度洞察，并自主研发出了天机智能风控系统，建立更加严谨同时更具灵活性的信用模型，能够智能判断用户质量，这个系统包含一组模型，会根据身份认证、还款意愿和还款能力三大维度，给申请贷款的用户进行信用评分，依据分值来决定是否应放款，提高了金融服务的科学性，有效的降低了风险。

值得一提的是，并不是所有的金融机构都有融360这样的实力，风控模型计算量之大，需要整合的资源之多，是很多个体无法承担的起的，很多传统金融机构以及初创公司并不具备这方面的能力，因此，共享思维成为越来越多人喊得口号。

因此，融360凭借多年积累的风控实力，在共享思维的指引下，也从“流量入口”向“技术输出”，通过自身的风控技术和模型让更多的传统金融机构以及互联网金融平台享受到技术带来的商业红利，帮助广大传统金融机构以及初创金融公司触达以前覆盖不了的用户，

不同于金融方面的业务，技术方面门槛较高，壁垒也就比较强，在未来势必有更广阔的适用空间，随着技术方面的不断升级，以天机风控为代表的整套金融风控技术输出也将成为融360未来的重要增长点之一。

消费金融需求增长迅速：回归普惠初心才是当务之急

融360此次财报固然亮眼，但从中反映出的商业逻辑和行业风向却也值得我们每个人去细细品尝。

从财报中显示，金融推荐服务收入从2017年同期的人民币2.37亿人民币增加86.2％至4.41亿人民币。该部分又分为贷款推荐和信用卡推荐服务，一旦推荐成功，平台向金融机构收取费用。期间，贷款推荐成功数量为2120万单，较2017年同期增长约11.0％；信用卡推荐成功160万张，同比增长约167％，增长迅猛。

信用卡等业务高歌猛进，这也说明了消费金融本身的市场需求是庞大的，上升的，人们也需要有方便快捷的金融服务，而这其实也预示着新的机会。这也说明了行业本身并没有错，只不过不是所有的玩家都具备合格的能力，融360的“高分答卷”也让不少人重拾互联网金融的行业信心，如此看来，融360的财报更像是行业的一阵“镇定剂”。

（编辑：源码网）

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