【2018可信云大会】融联易云邢善云：金融行业公共服务云平台

邢善云：各位领导下午好，我代表融联易云和各位嘉宾探讨一下金融与行业云的一些实践。

我们为什么要构建一个技术生态圈？首先在一个大的背景环境下，比如说十八届五中全会明确提出的互联网+行动，以及积极推进互联网+行动的指导意见，以及银监会“十三五”规划，不难发现银行业的互联网行动中以及信息共享方面，都缺乏一个共享互通互联的模式。在这个大背景下，在银监会的指导下，由18家银行共同出资组建了融联易云公司。

银行的痛点不外乎以下几个方面，从业务痛点来说，评估认证信息不全，各家都是信息孤岛。二是客户的风险信息缺乏共享。三是数据的不集约、交互困难。四是资源建设投资大、周期长。任何一个基础设施都很大，对于资金雄厚的企业来说是可以承担的，但是对于中小型银行机构来说承担起来就有点压力了。业务痛点不能打通的基本原因就是数据，外部数据匮乏，不管是大银行、大机构，还是中小机构，都存在数据匮乏的问题，他们缺乏互联网上的行为数据。二是内部信息壁垒。内部信息分为两个层面，一个是银行和银行之间的数据没有贯穿，一家银行各个系统内信息也没有达到共享。三是数据的洞察不足，每个数据只是一个方面，没有全面的贯穿。不仅是银行间的数据，包括银行内部自身的数据，包括本行各个系统之间的数据，都只看到了一个点，没有贯穿起来。四是数据缺乏交互。交互缺乏形成不了生产力，系统之间的交互、行与行之间的交互、行与互联网共享数据的交互是我们缺乏的。

我们从业务痛点和数据痛点出发确定一个定位，为什么先讲定位？我们的定位是建立一个行业云。行业云我的理解是区别于公有云和私有云，处于二者之间，规避了公有云一些安全漏洞，但是又突破了私有云不可交互和不可共享性的缺点。我们先定位为金融行业，做的是单家银行不能做的事情，我们不甘于银行业自身的业务，着眼于银行业合作的空白领域，为客户提供公共服务。

然后我们想建立一个生态圈，这个生态圈是连接金融机构、监管机构、非金融机构、社会公众，构建合作共赢的生态圈。不仅是业务生态圈，还有技术生态圈，把这两个方面打通。业务生态圈是基于技术，技术主要基于两个技术，一个是区块链技术，二是大数据技术。区块链技术解决信任问题，多家银行机构基于银行基础信息建立一个技术与业务的联盟，通过互联互通、通过分布式、密码技术，将金融机构、监管机构、非金融机构等相关机构进行融合，贯穿到整个联盟中。通过智能合约，防篡改等机制实现跨机构业务数据的打通，我们解决的是稳定、安全、可信的金融级行业云问题。

我们的责任，首先我们是中立的，其次我们是有权威的，因为我们背后的18家股东都是银行，在行业内可以形成数据标准服务的权威性。三是公允性，我们不偏不向，不做银行具体的业务，也不参与到银行行业内数据实时采集的业务，我们只做服务，做一个平台。我们的目标是统一技术的标准，技术标准有很多，在行业内，信息的标准并不是很难做到的事，只要有人牵头，有一个机构把各家银行的技术、数据、系统规范进行规范化，这种数据很容易拿到。二是降低技术的门槛。一些资金雄厚的银行机构，建一个机房、建一个私有云都可以承担，但是中小银行压力就比较大，但通过一个行业云协助中小银行把基础设施做好，把IaaS、PaaS搭建起来。过程中我们要提升产品的质量，比如付费型的交易，包括金融市场的交易，这些产品都是线下的沟通和认证的，怎么提升产品质量，通过我们的平台把可信性、安全性解决了，再把交易性简化，把整个产品的质量提升。三是共建金融体系。在行业内把企业的信用、机构的信用，通过大数据的分析、挖掘形成行业的信用体系，搭建和构建整个社会的信用体系。

金融生态圈我们怎么去搭建？主要是两个方面，一个是融联的行业联盟，首先通过区块链的技术打通企业之间、银行之间的信息壁垒，实现贸易金融业务线上实时交易。解决的是银行间可信性、交互性的问题。我们还可以扩展到其他的金融市场，比如票据交易。二是打造一个融联信息平台，构建风险信息平台，实现行业风险信息共享。前段时间在银监会的指导下我们做了一个国标银行业风险信息共享模型，初审已经通过了，在进行落地工作。实现行业SaaS应用产品的共享，比如说银行有好的产品，可以放在我的平台上，供其他的银行实践和应用。我们主要是从这两个方面来实现金融生态的抓手。

从这张图可以勾勒出金融生态的构建方式。首先建立技术生态，通过区块链的技术，在北上广，包括武汉，构建一个技术链条。区块链技术有信息的共享性，不可复制性，技术生态圈构建完以后，每一个节点都可以构建一个业务生态。在业务生态里，比如建行、工行这些大的机构自己有一个业务圈。比如贸易金融，核心企业在工农中建某一个大行里，他有他自己的交易商、保理商，他可以再构建一个自己的业态生态。行业生态和其他的比如说保险的生态、证券的生态，可以再进行交互，实现生态之间的关联和沟通。

首先看一下区块链的技术特性。一是去中心化；二是不可篡改；三是集体维护。技术生态每一个节点都可以共同维护；四是系统透明。所有参与者都可以看到数据。

金融生态我们还有一个产品，包括基础资源、区块链平台、集成服务平台、产品服务，实现银行业金融产业的直接交互和交易。

我们简单勾画了一个技术生态架构体系，按照特色参照标准化基于中立、集成、适配场景、立足业界成熟、技术优化创新提供技术架构。

首先基于行业联盟我们打造的是贸易金融产品，分为四大类，信用证类，主要是国内信用证代理。二是交易市场类，比如福费廷交易市场、再保理交易市场。三是供应链类。四是应收账款类。五是仓储及物流类。各个参与行都可以进行信息共享，报价、询价、交易都可以在上面进行。

数据类产品，首先是用区块链技术把各个行业安全性、互通性打通，这些打通了，再通过大数据对一些数据进行分析加工，再变成实实在在的产品供大家使用，去提升风险防范能力。比如红黑名单，我们跟国家发改委合作，把红黑名单进行共享。安全情报，我们把安全信息、防范信息、舆情信息进行共享。信贷风险防控，我们把防欺诈、信贷前中后的风险、防范的策略，大行的优势和互联网的防范策略进行融合共享。反欺诈信息服务，比如说国家发改委的惩戒，包括互联网的一些信息，我们都可以提供，提高整个社会信用。

通过两个产品介绍一下。一是福费廷，主要是线下通过微信、邮件、电话来进行沟通。债权债务，有一些银行业的人英文不太好，没有中文翻译，通过福费廷我们实现了报价信息、确认信息全部在线上。

二是再保理。形式是一样的，也是交易系统，不再展开。

红黑名单，通过同业的API结构可以接入到互联网，普惠到大众、个体。输入一个账号就能知道它是不是一个风险账号。

安全情报，后动情报、威胁情报可以接入银行业，包括互联网，包括国家信息中心的信息，来为行业服务，实现信息共享。

信贷风险防控，主要是贷中贷前贷后，包括反欺诈，各个环节切入，对数据进行深度挖掘，形成一个风险模型来进行防范。

（编辑：源码网）

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