以互联网金融为例，谈谈技术创业三部曲

银行面临的挑战

讲到互联网金融领域，先了解下目前中国的金融市场结构。传统金融机构占比99%，新兴的互联网金融只占1%。未来的趋势会是什么样子呢?随着互联网的发展，银行因为支付宝等便利的手机支付方式而失去了直接面对客户，在慢慢降维。通过第三方支付，再直接面对客户，银行会变成基础设施，就像我们的道路电力一样。这是我们创业过程中看到的金融行业的一个趋势。

创业怎么开始?

首先设一个小目标。金融服务跟很多的服务一样，资源分配不均等，因此我们也怀揣着一个改变世界的梦想：人人都应该能够享受到完善的金融服务。

其次，明确愿景后，组建团队。

如何快速找到靠谱的创始团队成员，最直接的办法就是先从身边人着手，联系之前的朋友，看他们是否有兴趣加入。这个过程执行起来容易，但结果可能不尽如人意，很多人会因为公司太小，变数大，而拒绝这个机会。

我的结论是，很多人不愿意去创业的原因很简单，就是对于未来不确定性的恐惧。这点很容易理解，因为对于个人而言，目前从事的工作和生活已经形成了一个舒适圈，有稳定且确定的方向，跳出后所面临的风险太大。因此，如何将抽象的大目标分解成具体的可以一步一步执行的小目标，至关重要。小目标不见得非是一个亿，但一定要有，立个flag会让努力的方向更清晰。

再次，需要强调的一点是：公司的创始团队应该有共同的愿景，并且需要有担当。

举个我身边的例子，有一次一个同事出现了一个比较严重的问题，我很火大，随后他发来了这样一条消息：「其实我想辞职，但是我想这个烂摊子不能留给你，我需要把这个事情搞定。」后续是我并未因这件事责备他，而是将更多更重要的事情交给他负责。原因很简单，责任心是一个人身上最难能可贵的品质，遇事有担当的员工，什么事情交给他，都可以放心。

技术创业的竞争优势在哪里?

在我看来，创业是一个长跑VS短跑的状态。

金融行业跟其他行业不一样，很多行业的利润是在产品销售这一刻实现的，金融行业则不然。金融行业的一个贷款可能有三年甚至五年，获利是一个非常长期的过程。因此金融创业是一个长跑的过程。

传统的金融机构占比99%，以业务驱动为主。点融要做的是以技术为驱动，我们的技术口号就是“用技术创新改变传统金融”。为什么以技术为驱动呢?因为以业务为驱动的话，很容易变成短跑，着眼点只落在业务量做了多少。

技术有一个特点，它是一个长效的投入，需要花费很长的时间去实现非常基础的东西。然而，恰当的运用技术，可以使整个业务的运行效率发生数量级的变化。所以我们认为，团队要有一个跨越的优势，就是结合金融和技术各领域的优势，并以技术为驱动。

创业第二步：从0到1

技术创业，产品为王

有了团队，第一步做什么?当然是产品。所有的概念最终都是以产品的形式服务用户的，没有产品什么都没有。从无到有地做一款产品是非常困难，当我们从起点出发时，一无所知、一片茫然。

迷茫期对于创业者而言，是可怕但无可避免的。犹记得我陷入迷茫的那段日子，并非在于没有选择，而是真正着手做一件事时，外界的束缚太少，选择太多，以至于分不清优先等级，不知道该去做什么。面对迷茫期，我的经验就是，坚持本心，熬过去就好。

怎么实现产品?迭代，一个嚼烂了的名词。这个过程很简单，小步迭代，当出现问题就去做微小的调整，经过多次微小的调整，不断进化、演化，最终实现目标。

有度的早期技术投入

初创企业，手头资源极其有限，所以必须做到投入可控。

点融网目前的明星产品是团团赚，然而在做团团赚之前我们产生过很多产品原型，包括自动投资，一键投资等等，基本上都是在两三周之内完成的。团团赚的第一个版本原型也只花了两个工程师两周的时间，但后续的优化却花了一个几十号人的团队近两年的时间。

创业之初拿不准市场，所以要争取更多的试错机会，这个过程中一定要控制成本。

技术实现上不是一开始就追求完美，而是选择一个最容易验证可行性的方案去搭建技术框架。同时，作为一个技术人，必须具备业务思维。技术人要做的并不只是写代码，还有很多现实中的问题。理解技术框架是一件很困难的事情，建立一个技术思维更难。一个技术人员，想去理解一些业务的事情，具有一定的业务的思维，相对容易很多。

如何写商业计划书?

前面的先决条件都具备之后，接下来就是写一份完整的商业计划书。

创业起步的一切都应该是有计划的，如果能够做到非常清晰目标和清晰的认知，不仅有助于获取投资人的信任，也可以给团队包括自己更多信心。

（编辑：源码网）

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