互联网保险年度盘点：流量成掣肘，监管是“最大风险”

2、to大B：沦为供应商

2大B模式，就是和场景结合，通过2B再2C的模式，针对一家公司的用户定制保险，通过销售再触达用户。

这种模式的优势在于，每个场景的用户需求相近，可以做到精准定位、投放。

而劣势在于，定制化服务，可能永远只是保险供应商。

一个供应商的忧伤，是很难规模化，需要一个个渠道去谈判。

而更为重要的一点是，渠道掌握着场景和流量，占绝对话语权，互保平台多沦为附庸。

比如，与拥有场景、流量的携程与去哪儿合作，他们有流量和话语权，必将拿去利润的大头。

业内人士透露，在线旅游网站卖一款价值20元的保险，保险产品的成本可能仅5元，“另15元被渠道拿走”。

互联网时代，大家都强调“用户”的重要性，让人尴尬的是，这些2B的模式，很难获得自己的用户。

“我们看到的规律是，2B的公司想迅速做大，是很难的”，该业内人士称，所以，大B的玩法，需要跑马拉松的耐心和毅力。

3、to小B：利益难均衡

to小B，就是针对保险代理人提供服务。

在传统保险领域，西装革履的保险代理人令人纠结：一方面，他们素质良莠不齐，过度的推销，让客户有抵触心理;另一方面，人身险、重疾险等复杂的保险规则，又确实需要“人与人，面对面”的解答。

但短期内，保险代理人不可替代。

在传统线下渠道，保险代理人对客户嘘寒问暖，这看似简单、直接的方式，实际就是在触达、维系客户。

保险是虚拟商品，用户不能直接感受到服务，但在互联网上，除了自助、快速理赔，其他环节，还没有出现好的维系方式。

据中保网数据显示，截至2016年第一季度末，我国保险营销员的数量突破了710万人，增长迅速。

目前，2小B的玩法是，将保险代理人聚集起来，收集用户数据，推销产品。

但这种模式，也槽点满满。

首先，保险代理人对平台毫无忠诚度。

哪里佣金多，就往哪里扎，就像滴滴推出代驾时，疯狂补贴，e代驾随之流失大量司机。

其次，现在网络上销售的保险，大部分都是小额保险，佣金有限，无法勾起保险代理人的兴趣。

最后，保险代理人还有顾虑，平台会不会撬走我的客户?

有平台在设置规则时玩文字游戏，规定在300天内，保险代理人能获得客户在平台上消费的佣金;但300天后，产生的收益，就和代理人无关了。

300天，正是一般保险续保的时间。

在这种模式下，保险代理人会很快流失。

4、网络互助：风控和监管，都是致命利剑

网络互助今年异军突起，成为这一年最火、最受争议的模式。

从本质上而言，网络互助是相互保险的一种模式。

比如，一群人聚集起来，共同商量为一种病，或一种风险“众筹”，比如癌症，每个人出10块钱，如果谁真得了癌症，就将大家凑一起的钱为他治病。

互助，完全符合人性中，对未知的恐惧和孤独感，需要保障和抱团取暖——以此为切口，是最高效而低价获取用户的方式。

就像在最早期，水滴互助仅通过几篇新闻稿，撬动了1.5万的会员。

（编辑：源码网）

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